Activo Financiero: Qué son, cómo se clasifican y ejemplos

En México, los activos financieros juegan un papel crucial en la economía. 

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de 2021, 67.8% de las personas de 18 a 70 años tienen algún tipo de producto financiero formal. Esto equivale a 56.7 millones de personas. 

Al segundo trimestre de 2021, el ahorro financiero total en México fue equivalente al 98.2% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, con un saldo de $25.5 billones de pesos. Estas estadísticas demuestran la relevancia de los activos financieros en la vida cotidiana de los mexicanos y en la economía del país.

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¿Qué son los activos financieros y por qué son esenciales?

Los activos financieros son bienes o derechos que tienen una doble función. Por una parte, financian las actividades de las empresas y de otros tipos de entes; por otra, permiten que los ahorradores saquen partido a su dinero y consigan una rentabilidad. 

En otras palabras, los activos financieros permiten al inversor generar ingresos y al emisor del activo financiarse.

¿Cómo se clasifican los activos financieros?

Existen multitud de tipos de activos financieros según sus características, como el periodo de vencimiento o la forma de devolución. Aquí están algunos de los tipos más comunes:

1. Efectivo: El activo financiero más básico y líquido.
2. Activos financieros de renta fija: Estos son préstamos que se hacen a empresas o gobiernos, a cambio de intereses regulares y la devolución del capital. Los bonos son un ejemplo.
3. Activos financieros de renta variable: Son inversiones en la propiedad de una empresa, como las acciones. Estos activos pueden variar en valor del retorno.

Ejemplos de activos financieros

Los activos financieros pueden tomar muchas formas, desde el mismo dinero hasta un depósito bancario o acciones de una empresa. 

Por ejemplo, si una persona compra acciones de una empresa, esa acción es un activo financiero. Del mismo modo, si una persona tiene una cuenta de ahorro en un banco, esa cuenta de ahorro es un activo financiero.

¿Cómo impactan los activos financieros en la economía mexicana?

Los activos financieros tienen un impacto significativo en la economía mexicana. Como mencionamos anteriormente, el ahorro financiero total en México en 2021 fue equivalente al 98.2% del PIB del país. 

Esto muestra que los activos financieros, como las cuentas de ahorro y las inversiones en acciones y bonos, son una parte integral de la economía mexicana.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en activos financieros?

Invertir en activos financieros conlleva varios riesgos. Aquí te presento algunos de los más comunes:

1. Riesgo de mercado: Este riesgo se refiere a la posibilidad de que los precios de los activos financieros fluctúen y afecten el valor de tu inversión. Factores económicos, políticos y sociales pueden influir en estos movimientos. Los activos cotizarán en sus respectivos mercados, y esta cotización se ve influida por distintas variables, como la evolución de la economía o la coyuntura política.
2. Riesgo de crédito: Este riesgo se relaciona con la posibilidad de que una entidad emisora de un instrumento financiero no cumpla con sus obligaciones de pago. Se refiere a que un determinado emisor de activos de renta fija no haga frente a sus obligaciones, bien del pago de los intereses, del pago del principal o de ambos.
3. Riesgo de liquidez: En el caso de negociar con determinados activos, generalmente valores de baja capitalización o mercados con poco volumen de negociación, pueden encontrarse restricciones a la hora de deshacer las posiciones, lo que puede influir en el precio de venta y, por tanto, en la rentabilidad.
4. Riesgo de divisa: Cuando se invierte en divisa, es decir, en moneda diferente a la local, la evolución de la inversión estará influida por las fluctuaciones en los tipos de cambio.

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¿Cómo puedo empezar a invertir en México?

Para empezar a invertir en México, puedes seguir estos pasos:

1. Generar ahorros: Antes de invertir, es necesario que generes cierto nivel de ahorro que te permita realizar diferentes tipos de inversiones. Puedes evitar gastos innecesarios y destinar un porcentaje de tus ingresos hasta juntar tu capital inicial.
2. Definir tus objetivos financieros: Deberás definir tus objetivos financieros y los plazos en los que te gustaría lograrlos. Se trata de establecer cuánto quieres ganar y en qué tiempo esperas lograrlo, de forma que puedas delinear una estrategia de inversión.
3. Conocer tu perfil de inversionista: Para conocer tu perfil como inversionista, deberás analizar cuáles son tus preferencias de riesgo. Existen tres tipos principales: conservador, moderado y arriesgado. Tras conocer tu perfil puedes fijar una estrategia considerando inversiones de mayor y menor riesgo.
4. Diversificar tus inversiones: Recuerda diversificar tus inversiones al utilizar diferentes tipos de activos. Esto es una muy buena forma de sacar el mayor provecho al dinero, minimizando la posibilidad de obtener pérdidas.
5. Revisar constantemente tus inversiones: Otra recomendación es que revises constantemente el estado y evolución de tus inversiones y siempre mantente informado de la actualidad económica y las nuevas oportunidades de inversión que pueden aparecer.
6. Buscar asesoría de un especialista: Buscar la asesoría de un especialista es algo que también te ayudará a tomar las mejores decisiones.

Redactores Algo Global

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