Qué es el interés compuesto y cómo calcularlo

El interés compuesto es uno de los conceptos financieros más importantes y poderosos que debes conocer si quieres ahorrar o invertir tu dinero. 

En este nuestro equipo te explica qué es el interés compuesto, cómo funciona, cómo se calcula y cómo puedes aprovecharlo para hacer crecer tu patrimonio.

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¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que se genera sobre el capital inicial más los intereses acumulados de los períodos anteriores. Es decir, el interés se calcula sobre el interés. Esto hace que el capital crezca de forma exponencial y que los rendimientos sean cada vez mayores.

El interés compuesto se aplica tanto en las inversiones como en los créditos. En las inversiones, el interés compuesto te permite obtener mayores ganancias sobre tu dinero, ya que los intereses se reinvierten y generan más intereses. 

En los créditos, el interés compuesto hace que el monto a pagar sea mayor, ya que los intereses se suman al capital y generan más intereses.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

Para entender cómo funciona el interés compuesto, vamos a ver un ejemplo sencillo. 

Supongamos que tienes $10,000 y los inviertes en un producto que te ofrece una tasa de interés anual del 10%. Si el interés fuera simple, al cabo de un año tendrías $11,000, es decir, $10,000 de capital más $1,000 de interés. Pero si el interés fuera compuesto, al cabo de un año tendrías $11,050, es decir, $10,000 de capital más $1,050 de interés. ¿De dónde salen los $50 extra? 

De los intereses que se generan sobre los intereses. Veamos cómo se calcula:

• Al final del primer mes, el capital sería de $10,000 x (1 + 0.1 / 12) = $10,083.33, donde 0.1 / 12 es la tasa de interés mensual. El interés del primer mes sería de $10,000 x 0.1 / 12 = $83.33.
• Al final del segundo mes, el capital sería de $10,083.33 x (1 + 0.1 / 12) = $10,167.03. El interés del segundo mes sería de $10,083.33 x 0.1 / 12 = $83.70. Aquí se puede observar que el interés del segundo mes es mayor que el del primero, porque se calcula sobre el capital más el interés del primer mes.
• Así sucesivamente, al final del duodécimo mes, el capital sería de $11,050.13 y el interés del último mes sería de $94.63.

Como se puede apreciar, el interés compuesto hace que el capital y el interés aumenten cada mes, lo que se traduce en un mayor rendimiento al final del período.

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

Para calcular el interés compuesto se puede utilizar la siguiente fórmula:

Cf​=Ci​(1+i)^n

Donde:

• Cf​ es el capital final.
• Ci​ es el capital inicial.
• i es la tasa de interés por período.
• n es el número de períodos.

La fórmula anterior se puede aplicar para cualquier tipo de período, siempre y cuando la tasa de interés y el número de períodos estén expresados en la misma unidad de tiempo. 

Por ejemplo, si el período es anual, la tasa de interés y el número de períodos deben estar expresados en años. Si el período es mensual, la tasa de interés y el número de períodos deben estar expresados en meses, y así sucesivamente.

¿Cómo aprovechar el interés compuesto?

El interés compuesto es una herramienta muy útil para hacer crecer tu dinero a largo plazo, siempre que lo uses a tu favor y no en tu contra. Aquí te damos algunos consejos para aprovechar el interés compuesto:

• Empieza a ahorrar e invertir lo antes posible. El tiempo es el factor más importante para el interés compuesto, ya que cuanto más tiempo dejes tu dinero invertido, más intereses se generarán y más crecerá tu capital.
• Invierte de forma regular. No basta con hacer una sola inversión inicial, sino que debes mantener el hábito de ahorrar e invertir una parte de tus ingresos cada mes o cada año. Así podrás aumentar tu capital y generar más intereses con el interés compuesto.
• Busca productos que ofrezcan una buena tasa de interés. La tasa de interés es el otro factor que determina el rendimiento del interés compuesto. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el interés que se generará y mayor será el capital final. Sin embargo, debes tener en cuenta que a mayor tasa de interés, mayor riesgo, por lo que debes elegir productos que se adapten a tu perfil y a tus objetivos.
• Evita los créditos con interés compuesto. El interés compuesto también se aplica en los créditos, pero en este caso te perjudica, ya que hace que el monto a pagar sea mayor. Por eso, debes evitar endeudarte con productos que cobren interés compuesto, como las tarjetas de crédito, y si lo haces, trata de pagar lo más pronto posible para reducir los intereses.

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Qué beneficios tiene el interés compuesto

El interés compuesto tiene muchos beneficios para tu economía personal, entre los que se pueden destacar los siguientes:

• Te permite obtener mayores rendimientos sobre tu dinero, ya que los intereses se reinvierten y generan más intereses.
• Te ayuda a alcanzar tus metas financieras a largo plazo, como la jubilación, la compra de una casa o la educación de tus hijos, ya que hace que tu dinero crezca de forma exponencial.
• Te motiva a ahorrar e invertir de forma constante, ya que puedes ver cómo tu dinero se multiplica con el paso del tiempo.
• Te protege de la inflación, ya que si la tasa de interés es mayor que la tasa de inflación, tu poder adquisitivo se mantendrá o aumentará.

Qué riesgos tiene el interés compuesto

El interés compuesto también tiene algunos riesgos que debes tener en cuenta, entre los que se pueden mencionar los siguientes:

• Puede generar una falsa sensación de seguridad, ya que puedes pensar que con solo invertir una vez y dejar que el interés compuesto haga su trabajo, tendrás suficiente dinero para el futuro. Sin embargo, debes considerar que el interés compuesto no es una garantía, sino que depende de la tasa de interés, el plazo y el capital que inviertas.
• Puede hacerte perder oportunidades de inversión, ya que puedes estar tan apegado a tu inversión inicial que no quieras cambiarla por otra que te ofrezca mejores condiciones o mayor diversificación. Recuerda que no es el único factor que determina el éxito de una inversión, sino que también debes considerar el riesgo, la liquidez y la rentabilidad.
• Puede aumentar tu deuda, ya que si tienes un crédito con interés compuesto, el monto a pagar será mayor y se incrementará con el tiempo. Por eso, debes evitar los créditos con interés compuesto o pagarlos lo más pronto posible.

Cómo usar el interés compuesto a tu favor

El interés compuesto es una herramienta muy poderosa que puede ayudarte a mejorar tu situación financiera, siempre que lo uses a tu favor y no en tu contra. Para ello, debes seguir estos pasos:

• Define tus objetivos financieros a largo plazo y determina cuánto dinero necesitas para alcanzarlos.
• Elige productos de inversión que te ofrezcan una buena tasa de interés y que se ajusten a tu perfil y a tus objetivos.
• Empieza a ahorrar e invertir lo antes posible y de forma regular, aprovechando el efecto multiplicativo del interés compuesto.
• Revisa periódicamente el rendimiento de tus inversiones y haz los ajustes necesarios para optimizar tus resultados.
• Evita los créditos con interés compuesto o paga tus deudas lo más pronto posible para reducir los intereses.

El interés compuesto es un concepto que puede cambiar tu vida financiera, si lo entiendes y lo aplicas correctamente.

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